Comparamos las cuentas remuneradas con más TAE en España en 2026: Trade Republic, Revolut, Openbank y más. Sin comisiones y con liquidez total.
Actualizado a 28 de septiembre de 2026. Las condiciones de las cuentas cambian con frecuencia: confirma siempre los datos en la web oficial de la entidad.
El 10 de septiembre de 2026 el Banco Central Europeo subió 25 puntos básicos sus tres tipos oficiales, y la facilidad de depósito quedó en el 2,50 %. Cada entidad decide por su cuenta cuánto traslada de esa subida al ahorrador, así que las diferencias entre cuentas siguen siendo grandes. Esta guía no pretende darte un ranking que caducará en semanas, sino enseñarte a comparar cuentas por ti mismo y ofrecerte una foto de la situación a fecha de hoy.
Qué es una cuenta remunerada y qué no es
Una cuenta remunerada paga intereses por el saldo y permite disponer del dinero en cualquier momento. No es un depósito a plazo: no hay permanencia obligatoria, pero el tipo suele poder cambiar y muchas ofertas son temporales. Tampoco es una inversión: el capital no fluctúa con el mercado, aunque la rentabilidad real puede quedar por debajo de la inflación.
Fotografía del mercado a finales de septiembre de 2026
Estos son algunos ejemplos publicados por las propias entidades y por comparadores como Finect, Rankia o Raisin. Los porcentajes difieren ligeramente entre fuentes según la fecha de consulta, por eso conviene verificarlos.
| Cuenta | TAE indicado | Condiciones destacadas |
|---|---|---|
| Revolut (ahorro con acceso instantáneo) | 3,51 % | Solo nuevos clientes, 4 meses y hasta 25.000 €; después se aplica el tipo de tu plan |
| Raisin, Cuenta Bienvenida | 3,10 % | 3 meses, entre 1 € y 60.000 €, nuevos clientes |
| Trade Republic | 3,04 % (3,00 % TIN) | Hasta 50.000 € en efectivo; hay que activarlo en la app y disponer de IBAN español |
| Openbank | 2,75 % | Promoción con código hasta el 30 de septiembre, requiere llevar el Bizum al banco |
| Sabadell, Cuenta Online | 2 % | Primer año, hasta 100.000 € y con bonificaciones adicionales por nómina |
Observa que las cifras más altas suelen ser las que duran menos. Ahí está la clave de la comparación.
Las cuatro preguntas que importan más que el TAE
- ¿Cuánto dura ese tipo? Un 3,5 % durante cuatro meses y un 1,5 % después no equivale a un 3,5 % anual.
- ¿Hasta qué saldo se remunera? Si tienes 60.000 € y solo se remunera hasta 25.000 €, el resto trabaja al tipo base.
- ¿Qué tienes que hacer para conseguirlo? Domiciliar nómina, contratar Bizum, mover recibos o usar la tarjeta son condiciones habituales.
- ¿Quién retiene impuestos y qué protección tiene el dinero? Lo veremos en las dos secciones finales.
Un ejemplo de cálculo (cifras ilustrativas)
Imagina dos cuentas hipotéticas con 10.000 € de saldo:
- Cuenta A: 3,5 % durante 4 meses y 1,5 % los 8 meses restantes.
- Cuenta B: 2,5 % sin fecha de caducidad.
En doce meses, la cuenta A rinde de media aproximadamente un 2,17 % (unos 217 €) y la B un 2,50 % (250 €). La oferta que llama más la atención no siempre es la que más rinde a lo largo del año. Si la cuenta A te permite mover el dinero después sin coste, puedes aprovechar la promoción y trasladar el saldo, pero eso exige seguimiento por tu parte.
Impuestos: qué te retienen y qué declaras
Los intereses de una cuenta tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base del ahorro. Las entidades españolas practican normalmente una retención del 19 % que actúa como pago a cuenta. Con 10.000 € al 3,04 % TAE durante un año, los intereses brutos serían unos 304 € y, tras la retención, quedarían unos 246 €. Después, en la declaración de la renta, esos intereses se integran con el resto de tu ahorro y se aplica la escala vigente en 2026: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima.
Algunas entidades con sede en otros países no retienen en origen; en ese caso eres tú quien debe incluir los intereses en tu declaración. Es un dato relevante para no llevarte sorpresas.
Protección del dinero
Los depósitos en entidades adheridas a un fondo de garantía de depósitos de la Unión Europea están cubiertos hasta 100.000 € por depositante y entidad. Si manejas más de esa cantidad, plantéate repartirla entre entidades distintas. El límite se aplica por entidad, no por cuenta, así que dos cuentas en el mismo banco suman a efectos de cobertura.
Cómo decidir según tu situación
- Fondo de emergencia (3-6 meses de gastos): prioriza estabilidad y liquidez sobre el último decimal de TAE.
- Ahorro para un objetivo a 6-12 meses: compara el rendimiento acumulado del periodo, no el tipo máximo anunciado.
- Cantidades elevadas: vigila los límites de saldo remunerado y el tope de garantía.
Errores frecuentes
- Comparar TAE de promociones con TAE de cuentas sin fecha de fin.
- Olvidar la fecha en que termina la oferta y seguir con el saldo al tipo base.
- No contar los requisitos de vinculación como parte del coste.
- Ignorar la fiscalidad cuando la entidad no retiene.
Conclusión
La cuenta adecuada es la que encaja con tu saldo, tu horizonte y tu disposición a gestionar el dinero. Antes de abrir una, anota TAE, duración, límite de saldo, requisitos y tratamiento fiscal, y calcula el rendimiento a doce meses. Ese cálculo sencillo te ahorra decisiones apoyadas solo en un titular.
Fuentes consultadas (septiembre de 2026): Finect, Rankia, Raisin, elEconomista, información de las entidades citadas y guías fiscales basadas en la Ley 35/2006 del IRPF. Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal.